[{"id":"BNK-PT-001","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":1,"pts":2,"q":"O Pix é um arranjo de pagamento instantâneo criado e gerido pelo:","opts":["Banco Central do Brasil","Federação Brasileira de Bancos","CVM","Banco do Brasil"],"a":0,"why":"O Pix foi criado pelo Banco Central e operado pelo Sistema de Pagamentos Brasileiro."},{"id":"BNK-PT-002","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"A parcela mínima de capital comum de nível 1 exigida por Basileia III é de:","opts":["4,5%","6,0%","8,0%","10,5%"],"a":0,"why":"CET1 mínimo de 4,5%, além das reservas."},{"id":"BNK-PT-003","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"Somando o capital comum mínimo e a reserva de conservação de capital, a exigência total de CET1 fica em:","opts":["4,5%","7,0%","8,0%","10,5%"],"a":1,"why":"4,5% mais 2,5% de reserva de conservação."},{"id":"BNK-PT-004","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"O índice de Basileia mínimo, no Brasil, corresponde a:","opts":["6% do patrimônio de referência sobre ativos ponderados pelo risco","8% do ativo total","10% do patrimônio líquido","4,5% dos depósitos"],"a":0,"why":"Exigência mínima de 8% de PR sobre RWA, conforme Basileia III."},{"id":"BNK-PT-005","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"O índice de cobertura de liquidez de curto prazo deve ser, no mínimo, de:","opts":["50%","75%","100%","150%"],"a":2,"why":"LCR mínimo de 100%."},{"id":"BNK-PT-006","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"O Fundo Garantidor de Créditos garante, por instituição financeira e por CPF ou CNPJ, até:","opts":["R$ 100.000,00","R$ 250.000,00","R$ 500.000,00","R$ 1.000.000,00"],"a":1,"why":"Limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição."},{"id":"BNK-PT-007","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"A remuneração da caderneta de poupança, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, é composta por:","opts":["Somente a TR","TR mais 0,5% ao mês","70% da Selic","IPCA mais 6%"],"a":1,"why":"TR + 0,5% a.m. quando a Selic anual supera 8,5%."},{"id":"BNK-PT-008","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"Os cinco Cs tradicionalmente usados na análise de crédito incluem:","opts":["Caráter, capital, capacidade, condições e colateral","Custo, controle, cliente, canal e ciclo","Caixa, crédito, custo, capital e ciclo","Contrato, cláusula, caução, cobertura e comitê"],"a":0,"why":"Character, capacity, capital, collateral e conditions."},{"id":"BNK-PT-009","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"O spread bancário é a diferença entre:","opts":["A taxa de captação e a taxa de empréstimo","O câmbio de compra e de venda","O IPCA e a Selic","A TR e o IGP-M"],"a":0,"why":"Spread é a margem entre custo de funding e taxa de concessão."},{"id":"BNK-PT-010","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"O CDI é uma taxa de referência do mercado interbancário brasileiro calculada a partir de:","opts":["Operações de um dia entre bancos","Emissões do Tesouro","Empréstimos ao consumidor","Depósitos de poupança"],"a":0,"why":"CDI deriva das operações interfinanceiras de um dia."},{"id":"BNK-PT-011","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"O crédito consignado caracteriza-se por:","opts":["Desconto direto na folha de pagamento ou benefício","Ausência de garantia e taxa livre","Liberação em até 30 dias sem análise","Cobrança judicial obrigatória"],"a":0,"why":"Consignado tem desconto em folha, o que reduz o risco."},{"id":"BNK-PT-012","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"O Sistema Financeiro Nacional é composto por órgãos normativos, supervisores e operadores. O Banco Central exerce função:","opts":["Normativa e supervisora","Exclusivamente executora","Apenas de fomento","Somente de auditoria"],"a":0,"why":"O BCB regula e supervisiona instituições e os meios de pagamento."},{"id":"BNK-PT-013","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"O depósito compulsório é:","opts":["Recolhimento obrigatório de parte dos depósitos ao Banco Central","Uma tarifa cobrada do cliente","Um tipo de título público","Uma reserva facultativa de lucro"],"a":0,"why":"Instrumento de política monetária e de liquidez."},{"id":"BNK-PT-014","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"No Open Finance, o compartilhamento de dados ocorre mediante:","opts":["Consentimento do cliente e padrões definidos pelo Banco Central","Autorização do Ministério da Economia","Pagamento de tarifa ao banco","Decisão do Judiciário"],"a":0,"why":"O Open Finance é baseado em consentimento do titular."},{"id":"BNK-PT-015","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"O cadastro positivo reúne:","opts":["Histórico de adimplência do consumidor","Lista de devedores","Dados de renda declarada","Registro de protestos"],"a":0,"why":"Cadastro positivo armazena histórico de pagamentos positivos."},{"id":"BNK-PT-016","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"A margem financeira líquida, ou net interest margin, relaciona:","opts":["Receita de juros líquida e ativos geradores de média","Receita de tarifas e despesas administrativas","Lucro líquido e patrimônio líquido","Resultado de marcação a mercado e ativo total"],"a":0,"why":"NIM = resultado de intermediação financeira / ativos geradores médios."},{"id":"BNK-PT-017","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"O Sistema de Liquidação Diferida das Ações é usado para:","opts":["Negociação de ações em bolsa com liquidação em dias futuros","Pagamento de tributos","Compensação de cheques","Registro de imóveis"],"a":0,"why":"A liquidação de operações de bolsa ocorre em D+2."},{"id":"BNK-PT-018","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"A securitização de recebíveis converte fluxos de caixa em:","opts":["Títulos negociáveis lastreados nos direitos creditórios","Depósitos compulsórios","Reservas técnicas","Empréstimos subordinados"],"a":0,"why":"Securitização transforma recebíveis em títulos."},{"id":"BNK-PT-019","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"A regulação do risco de taxa de juros na carteira bancária, conhecida como IRRBB, trata principalmente de:","opts":["Exposição do valor econômico e do resultado a variações de taxa","Risco de crédito de varejo","Risco operacional de fraudes","Risco de mercado cambial"],"a":0,"why":"IRRBB avalia impacto das taxas sobre EVE e NII."},{"id":"BNK-PT-020","domain":"bank","lang":"pt","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"O cheque especial é uma modalidade de crédito:","opts":["Pré-aprovado e rotativo, com custo elevado","De longo prazo com garantia real","Direcionado ao agronegócio","Exclusivo para pessoas jurídicas"],"a":0,"why":"Linha emergencial, rotativa e de custo alto."},{"id":"BNK-PT-021","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Um cliente com renda comprovada de R$ 12.000,00 solicita crédito pessoal de R$ 80.000,00 em 24 meses. Estruture a análise de crédito.","rubric":["Verificação documental e capacidade de pagamento","Cálculo da relação prestação sobre renda e do comprometimento","Consulta a birôs, histórico e restrições","Definição de taxa, prazo, garantias e limite de exposição","Documentação, aprovação em alçada e monitoramento posterior"]},{"id":"BNK-PT-022","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Explique como um banco gerencia o risco de liquidez em horizonte de 30 dias.","rubric":["Medição do LCR e da estrutura de prazos de ativos e passivos","Diversificação das fontes de captação","Manutenção de colchão de ativos líquidos de alta qualidade","Testes de estresse e plano de contingência","Monitoramento de indicadores e reporte à diretoria"]},{"id":"BNK-PT-023","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Quais os principais riscos na originação de crédito imobiliário e como mitigá-los?","rubric":["Avaliação do imóvel e relação entre empréstimo e valor","Capacidade de pagamento e estabilidade de renda","Risco de execução da garantia e do seguro","Risco regulatório e de documentação","Acompanhamento da inadimplência e renegociação"]},{"id":"BNK-PT-024","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":4,"pts":5,"q":"Discuta o modelo de parceria entre banco e fintech de originação de crédito e seus riscos.","rubric":["Divisão de responsabilidades entre originação e concessão","Conformidade regulatória e devido diligence do parceiro","Risco de reputação e de qualidade da carteira","Gestão de dados pessoais e consentimento","Cláusulas de auditoria, limites e saída"]},{"id":"BNK-PT-025","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Como um banco deve estruturar a prevenção a fraudes em pagamentos instantâneos?","rubric":["Autenticação forte e limites transacionais","Monitoramento em tempo real com regras e modelos","Mecanismos de devolução e contestação","Educação do cliente e canais de atendimento","Registro de eventos e aprendizado com incidentes"]},{"id":"BNK-PT-026","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Descreva os componentes de uma política de provisão para perdas de crédito.","rubric":["Classificação por risco e dias de atraso","Parâmetros de probabilidade de inadimplência e perda","Provisão esperada conforme norma contábil","Teste de estresse e revisão periódica","Governança e validação independente dos modelos"]},{"id":"BNK-PT-027","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":4,"pts":5,"q":"Analise os desafios de conformidade na oferta de crédito baseada em modelos de inteligência artificial.","rubric":["Explicabilidade e transparência das decisões","Viés e tratamento desigual de grupos protegidos","Qualidade e governança dos dados de treinamento","Revisão humana e direito de contestação","Registro, auditoria e aprovação do modelo"]},{"id":"BNK-PT-028","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Quais indicadores compõem um painel mensal de gestão de risco de crédito de varejo?","rubric":["Inadimplência por safra e por faixa de risco","Cobertura de provisão","Concentração por segmento e região","Renegociações e perdas efetivas","Custo do risco e retorno ajustado"]},{"id":"BNK-PT-029","domain":"bank","lang":"pt","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"Empréstimo de R$ 20.000,00 a 2% ao mês em 6 meses pela Tabela Price. Qual o valor aproximado da prestação?","val":3570.6,"tol":10,"unit":"BRL","why":"PMT = 20.000 x 0,02 x 1,02^6 / (1,02^6 - 1) = 3.570,60."},{"id":"BNK-PT-030","domain":"bank","lang":"pt","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"Aplicação de R$ 50.000,00 a 10% ao ano por 3 anos em juros compostos resulta em qual montante?","val":66550,"tol":5,"unit":"BRL","why":"50.000 x 1,10^3 = 66.550."},{"id":"BNK-PT-031","domain":"bank","lang":"pt","type":"calc","diff":1,"pts":3,"q":"Financiamento de R$ 400.000,00 para imóvel de R$ 500.000,00. Qual a relação entre empréstimo e valor?","val":80,"tol":0.5,"unit":"%","why":"400.000 / 500.000 = 80%."},{"id":"BNK-PT-032","domain":"bank","lang":"pt","type":"calc","diff":3,"pts":3,"q":"Exigência total de capital de 10,5% incide sobre ativos ponderados pelo risco de R$ 400.000.000,00. Qual o capital mínimo exigido?","val":42000000,"tol":1,"unit":"BRL","why":"400.000.000 x 10,5% = 42.000.000."},{"id":"BNK-PT-033","domain":"bank","lang":"pt","type":"calc","diff":3,"pts":3,"q":"Um cliente mantém três contas na mesma instituição totalizando R$ 700.000,00. Quanto fica coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos?","val":250000,"tol":1,"unit":"BRL","why":"Limite de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição."},{"id":"BNK-EN-001","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"Basel III requires a minimum Common Equity Tier 1 ratio of:","opts":["4.5%","6.0%","8.0%","10.5%"],"a":0,"why":"CET1 minimum of 4.5% of risk-weighted assets."},{"id":"BNK-EN-002","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"The Basel III leverage ratio minimum is:","opts":["2%","3%","4.5%","8%"],"a":1,"why":"Tier 1 capital divided by total exposure measure, minimum 3%."},{"id":"BNK-EN-003","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"The Liquidity Coverage Ratio requires banks to hold sufficient high-quality liquid assets to cover net outflows over:","opts":["7 days","30 days","90 days","1 year"],"a":1,"why":"LCR covers 30 days of stress outflows."},{"id":"BNK-EN-004","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"Standard FDIC deposit insurance covers up to:","opts":["USD 100,000 per depositor per insured bank per ownership category","USD 250,000 per depositor per insured bank per ownership category","USD 500,000 per household","Unlimited amounts"],"a":1,"why":"Standard maximum deposit insurance amount is USD 250,000."},{"id":"BNK-EN-005","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"The Volcker Rule restricts:","opts":["Proprietary trading and certain relationships with hedge and private equity funds","Retail lending standards","Deposit insurance pricing","Capital buffers"],"a":0,"why":"Section 619 of Dodd-Frank limits proprietary trading and fund sponsorship."},{"id":"BNK-EN-006","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"Regulation Z implements:","opts":["The Truth in Lending Act","The Equal Credit Opportunity Act","The Fair Credit Reporting Act","The Bank Secrecy Act"],"a":0,"why":"Reg Z implements TILA disclosure requirements."},{"id":"BNK-EN-007","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"In United States consumer regulation, UDAAP refers to which category of conduct?","opts":["Unfair, deceptive or abusive acts or practices","Unified deposit and account protection","Uniform data access and privacy","Universal derivative accounting policy"],"a":0,"why":"Supervisory prohibition on unfair, deceptive or abusive practices."},{"id":"BNK-EN-008","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"The Community Reinvestment Act encourages banks to:","opts":["Meet the credit needs of their entire communities, including low- and moderate-income areas","Maximize fee income","Reduce branch networks","Avoid small business lending"],"a":0,"why":"CRA assesses record of meeting community credit needs."},{"id":"BNK-EN-009","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"HMDA requires collection and reporting of:","opts":["Mortgage application and origination data","Credit card interchange fees","Deposit rates","Trading positions"],"a":0,"why":"Home Mortgage Disclosure Act reporting."},{"id":"BNK-EN-010","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"The ability-to-repay rule under Regulation Z requires lenders to consider:","opts":["Income, assets, employment, debts and credit history","Only credit score","Only collateral value","Only loan purpose"],"a":0,"why":"ATR/QM requires consideration of eight underwriting factors."},{"id":"BNK-EN-011","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"LIBOR has largely been replaced in dollar markets by:","opts":["SOFR","EONIA","TIBOR","HIBOR"],"a":0,"why":"SOFR is the preferred dollar risk-free rate."},{"id":"BNK-EN-012","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"ISO 20022 is relevant to banking because it provides:","opts":["A standard for financial messaging and payments data","A capital adequacy standard","A tax reporting standard","An accounting standard"],"a":0,"why":"ISO 20022 standardises payment message formats."},{"id":"BNK-EN-013","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"A DSCR below 1.0 indicates that:","opts":["Net operating income is insufficient to cover debt service","The loan is fully covered","Leverage is excessive but income is sufficient","Collateral value is inadequate"],"a":0,"why":"DSCR below 1 means income does not cover debt service."},{"id":"BNK-EN-014","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"Debt-to-income ratio is used primarily to assess:","opts":["The borrower's capacity to service debt","The collateral value","The lender's capital position","Market liquidity"],"a":0,"why":"DTI measures monthly debt obligations relative to income."},{"id":"BNK-EN-015","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"Business email compromise fraud typically involves:","opts":["Fraudulent payment instructions sent from a compromised or spoofed executive account","Insider trading","Counterfeit banknotes","ATM skimming"],"a":0,"why":"BEC uses social engineering to redirect payments."},{"id":"BNK-EN-016","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"A residential mortgage-backed security is backed by:","opts":["Pools of residential mortgage loans","Corporate loans","Auto leases","Credit card receivables"],"a":0,"why":"RMBS are backed by residential mortgage pools."},{"id":"BNK-EN-017","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"Stress testing under CCAR and DFAST evaluates whether banks:","opts":["Can maintain adequate capital under adverse scenarios","Meet branch requirements","Pay dividends on time","Comply with advertising rules"],"a":0,"why":"Supervisory stress tests assess capital adequacy under stress."},{"id":"BNK-EN-018","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"The countercyclical capital buffer is designed to:","opts":["Increase capital requirements when credit growth is excessive","Reduce capital in booms","Replace the leverage ratio","Cap deposit growth"],"a":0,"why":"The CCyB builds capital in periods of excess credit growth."},{"id":"BNK-EN-019","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"Total loss-absorbing capacity requirements apply mainly to:","opts":["Global systemically important banks","Community banks","Credit unions","Broker-dealers only"],"a":0,"why":"TLAC applies to G-SIBs."},{"id":"BNK-EN-020","domain":"bank","lang":"en","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"Net interest margin is defined as:","opts":["Net interest income divided by average interest-earning assets","Fee income divided by total assets","Net income divided by equity","Trading revenue divided by risk-weighted assets"],"a":0,"why":"NIM = net interest income / average earning assets."},{"id":"BNK-EN-021","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Underwrite a USD 1,000,000 five-year commercial loan to a manufacturer. Present your structure and covenants.","rubric":["Business analysis of revenue quality and cyclicality","Cash flow coverage and leverage capacity","Collateral, guarantees and security package","Financial covenants such as leverage and fixed charge coverage","Pricing, amortisation, monitoring and reporting requirements"]},{"id":"BNK-EN-022","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Describe the process a bank follows after a borrower misses two consecutive payments.","rubric":["Early warning trigger and risk grade downgrade","Contact with the borrower and assessment of cause","Review of restructuring versus enforcement options","Provisioning and reporting implications","Documentation, escalation and portfolio reporting"]},{"id":"BNK-EN-023","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"How should a bank measure and manage interest rate risk in the banking book?","rubric":["Measurement of EVE and NII sensitivity","Repricing gap and behavioural assumptions","Scenario and stress testing","Governance limits and hedging strategy","Regulatory disclosure and board reporting"]},{"id":"BNK-EN-024","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":4,"pts":5,"q":"Discuss the key risks a bank assumes when partnering with a fintech to distribute deposits.","rubric":["Regulatory responsibility for the deposit relationship","Third-party risk management and due diligence","Brand, reputation and customer ownership","Data privacy and information security","Exit planning and contingency arrangements"]},{"id":"BNK-EN-025","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"What controls should surround wire transfer payments above a materiality threshold?","rubric":["Dual authorisation and segregation of duties","Callback verification of payment instructions","Sanctions screening and name matching","Fraud monitoring and velocity limits","Audit trail and exception reporting"]},{"id":"BNK-EN-026","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Explain the purpose and mechanics of a covered bond programme.","rubric":["Dual recourse to issuer and cover pool","Ring-fencing of the cover pool and overcollateralisation","Eligibility criteria for cover assets","Liquidity and maturity transformation features","Investor protection and regulatory treatment"]},{"id":"BNK-EN-027","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":5,"pts":5,"q":"A bank's model for expected credit loss shows a sharp deterioration in macro assumptions. Describe the governance response.","rubric":["Model validation and challenge of the assumption change","Recalculation of expected credit loss and provisions","Impact on capital and regulatory ratios","Communication to the board and disclosure","Documentation and backtesting of the model"]},{"id":"BNK-EN-028","domain":"bank","lang":"en","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Which liquidity indicators should a bank monitor daily?","rubric":["Cash position and intraday liquidity usage","LCR and NSFR trends","Funding concentration and maturity profile","Committed facility headroom and collateral usage","Early warning indicators and market access"]},{"id":"BNK-EN-029","domain":"bank","lang":"en","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"A USD 300,000 mortgage at 6% nominal annual interest, 30 years, monthly payments. What is the monthly instalment by the standard annuity formula?","val":1798.65,"tol":10,"unit":"USD","why":"PMT = 300.000 x 0,005 x 1,005^360 / (1,005^360 - 1) = 1.798,65."},{"id":"BNK-EN-030","domain":"bank","lang":"en","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"Risk-weighted assets are USD 10,000,000,000 and the minimum total capital ratio is 8%. What capital is required?","val":800000000,"tol":1,"unit":"USD","why":"10.000.000.000 x 8% = 800.000.000."},{"id":"BNK-EN-031","domain":"bank","lang":"en","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"A loan has net operating income of USD 500,000 and debt service of USD 350,000. What is the DSCR?","val":1.43,"tol":0.02,"unit":"x","why":"500.000 / 350.000 = 1,43."},{"id":"BNK-EN-032","domain":"bank","lang":"en","type":"calc","diff":3,"pts":3,"q":"Net interest income is USD 120,000,000 on average earning assets of USD 4,000,000,000. What is the net interest margin?","val":3,"tol":0.05,"unit":"%","why":"120.000.000 / 4.000.000.000 = 3%."},{"id":"BNK-EN-033","domain":"bank","lang":"en","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"A depositor holds USD 900,000 in a single insured bank across accounts in one ownership category. How much is insured?","val":250000,"tol":1,"unit":"USD","why":"FDIC standard maximum is USD 250,000 per depositor, per bank, per ownership category."},{"id":"BNK-ZH-001","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"我国存款保险的最高偿付限额为每位存款人：","opts":["10万元","50万元","100万元","200万元"],"a":1,"why":"存款保险条例规定最高偿付限额为人民币50万元。"},{"id":"BNK-ZH-002","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"贷款市场报价利率（LPR）改革启动的时间是：","opts":["2015年10月","2018年4月","2019年8月","2020年1月"],"a":2,"why":"2019年8月起新发放贷款主要参考LPR定价。"},{"id":"BNK-ZH-003","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"《商业银行资本管理办法》自何时起施行？","opts":["2020年1月1日","2022年1月1日","2024年1月1日","2025年1月1日"],"a":2,"why":"2023年11月发布，自2024年1月1日起施行。"},{"id":"BNK-ZH-004","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"流动性覆盖率（LCR）的最低监管要求是：","opts":["75%","100%","125%","150%"],"a":1,"why":"LCR不低于100%。"},{"id":"BNK-ZH-005","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"资管新规的核心要求不包括：","opts":["打破刚性兑付","产品净值化管理","消除多层嵌套","取消所有资管产品"],"a":3,"why":"资管新规规范而非取消资管业务。"},{"id":"BNK-ZH-006","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"数字人民币（e-CNY）的定位是：","opts":["法定货币的数字形态","一种虚拟代币","商业银行存款凭证","网络平台积分"],"a":0,"why":"数字人民币是人民银行发行的数字形式法定货币。"},{"id":"BNK-ZH-007","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"非银行支付机构客户备付金集中存管的主要目的是：","opts":["保障客户资金安全并防止挪用","提高支付机构收益","替代存款保险","替代央行支付系统"],"a":0,"why":"备付金集中存管防止支付机构挪用客户资金。"},{"id":"BNK-ZH-008","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"银行间市场的交易商协会自律组织是：","opts":["中国银行间市场交易商协会","中国证券业协会","中国基金业协会","中国支付清算协会"],"a":0,"why":"NAFMII自律管理银行间市场债务融资工具。"},{"id":"BNK-ZH-009","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"宏观审慎评估（MPA）的核心是：","opts":["对金融机构实行宏观审慎基础上的逆周期调节","仅考核盈利","仅考核网点数量","替代市场准入"],"a":0,"why":"MPA从资本、杠杆、流动性等维度进行宏观审慎评估。"},{"id":"BNK-ZH-010","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"中期借贷便利（MLF）是央行向银行提供中期基础货币的政策工具，其期限通常为：","opts":["7天","1个月","3个月至1年","5年"],"a":2,"why":"MLF期限一般为3个月、6个月或1年。"},{"id":"BNK-ZH-011","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"逆回购操作中，央行向市场：","opts":["投放流动性并约定未来买回债券","收回流动性","发行长期国债","调整存款利率"],"a":0,"why":"逆回购为央行买入债券并约定卖回，投放流动性。"},{"id":"BNK-ZH-012","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"消费金融公司主要服务对象是：","opts":["中国境内居民个人消费信贷需求","大型央企项目融资","地方政府融资","国际贸易融资"],"a":0,"why":"消费金融公司不吸收公众存款，发放小额消费贷款。"},{"id":"BNK-ZH-013","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"联合贷款模式中，银行与互联网平台通常分工为：","opts":["银行出资并承担主要风控，平台提供流量与数据","平台独自承担全部风险","银行仅提供品牌","双方均不承担风险"],"a":0,"why":"联合贷款强调银行自主风控与出资。"},{"id":"BNK-ZH-014","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"银行承兑汇票与商业承兑汇票的关键区别在于：","opts":["银行承兑由银行承诺到期付款，信用更高","两者完全相同","商业承兑由银行付款","银行承兑不能转让"],"a":0,"why":"银票以银行信用为基础，商票以企业信用为基础。"},{"id":"BNK-ZH-015","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"同业存单（NCD）的发行主体是：","opts":["存款类金融机构","非金融企业","个人投资者","境外央行"],"a":0,"why":"同业存单由存款类金融机构在银行间市场发行。"},{"id":"BNK-ZH-016","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"债券通中，北向通指的是：","opts":["境外投资者经由香港投资内地银行间债券市场","内地投资者投资香港债券","境外投资者投资A股","内地企业发行美元债"],"a":0,"why":"北向通为境外资金进入内地债市的通道。"},{"id":"BNK-ZH-017","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"人民币汇率中间价机制的作用是：","opts":["为银行间外汇市场提供基准参考","决定存款利率","替代外汇储备管理","规定进出口价格"],"a":0,"why":"中间价是每日银行间即期外汇市场开盘参考价。"},{"id":"BNK-ZH-018","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":2,"pts":2,"q":"银行理财产品转向净值化的主要影响是：","opts":["收益不再保本保息，随资产价值波动","收益率固定提高","风险完全消失","不再需要信息披露"],"a":0,"why":"净值化反映产品真实风险与收益。"},{"id":"BNK-ZH-019","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"操作风险监管资本计量的新标准法强调：","opts":["以业务规模和历史损失为基础","仅以网点数量","仅以员工人数","仅以收入增长"],"a":0,"why":"新标准法以业务指标部分与内部损失乘数计算。"},{"id":"BNK-ZH-020","domain":"bank","lang":"zh","type":"mcq","diff":3,"pts":2,"q":"银行账簿利率风险主要影响：","opts":["经济价值与净利息收入","股票价格","固定资产折旧","商誉"],"a":0,"why":"IRRBB影响经济价值和净利息收入。"},{"id":"BNK-ZH-021","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"企业申请1000万元流动资金贷款，请设计授信方案与风控要点。","rubric":["企业经营与现金流分析","授信额度、期限与用途匹配","担保结构与抵押物评估","财务契约与贷后监控","定价、审批权限与还款来源"]},{"id":"BNK-ZH-022","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"说明商业银行流动性管理的日常监控要点。","rubric":["现金流缺口与期限错配分析","备付金与高流动性资产储备","融资渠道多元化","压力测试与应急预案","监管指标达标与报告"]},{"id":"BNK-ZH-023","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"银行如何防范电信网络诈骗导致的资金损失？","rubric":["账户分级与交易限额管理","可疑交易实时监测与拦截","客户尽职调查与开户审核","警银联动与快速止付","宣传教育与投诉处理"]},{"id":"BNK-ZH-024","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":5,"pts":5,"q":"论述互联网贷款业务的主要风险与监管要求。","rubric":["独立风控与核心业务不得外包","合作机构准入与管理","借款人适当性与数据合规","集中度与区域限制","催收行为规范与消费者保护"]},{"id":"BNK-ZH-025","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"请说明预期信用损失模型的基本逻辑与实施难点。","rubric":["违约概率、违约损失率与违约风险敞口","前瞻性宏观情景纳入","阶段划分与减值计量","数据质量与模型验证","信息系统与治理要求"]},{"id":"BNK-ZH-026","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"银行开展债券投资面临哪些主要风险？","rubric":["利率风险与久期管理","信用风险与评级变动","流动性风险与变现能力","再投资风险与凸性","合规与集中度限制"]},{"id":"BNK-ZH-027","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":4,"pts":5,"q":"分析数字人民币对商业银行存款业务的影响。","rubric":["存款分流与付息成本变化","支付结算收入结构变化","账户体系与钱包运营角色","数据与合规要求","产品创新与客户黏性策略"]},{"id":"BNK-ZH-028","domain":"bank","lang":"zh","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"银行应如何管理交易对手信用风险？","rubric":["交易对手准入与额度管理","净额结算与保证金安排","风险敞口计量与压力测试","错向风险识别","违约处置与资本计量"]},{"id":"BNK-ZH-029","domain":"bank","lang":"zh","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"某客户在同一家银行存款及利息合计78万元，按存款保险最高偿付限额可获得多少赔付？","val":500000,"tol":1,"unit":"CNY","why":"存款保险最高偿付限额为50万元。"},{"id":"BNK-ZH-030","domain":"bank","lang":"zh","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"100万元本金按年利率4%计息一年，单利下本息合计是多少？","val":1040000,"tol":1,"unit":"CNY","why":"100万 x (1 + 4%) = 104万元。"},{"id":"BNK-ZH-031","domain":"bank","lang":"zh","type":"calc","diff":3,"pts":3,"q":"合格优质流动性资产1500亿元，30日净现金流出1200亿元，流动性覆盖率是多少？","val":125,"tol":0.5,"unit":"%","why":"1.500 / 1.200 = 125%。"},{"id":"BNK-ZH-032","domain":"bank","lang":"zh","type":"calc","diff":2,"pts":3,"q":"存款余额1000亿元，法定存款准备金率8%，应缴存多少准备金？","val":8000000000,"tol":1,"unit":"CNY","why":"1.000亿 x 8% = 80亿元。"},{"id":"BNK-ZH-033","domain":"bank","lang":"zh","type":"calc","diff":3,"pts":3,"q":"风险加权资产500亿元，资本充足率最低要求10,5%，所需资本是多少？","val":52500000000,"tol":1,"unit":"CNY","why":"500亿 x 10,5% = 52,5亿元。"},{"id":"BNK-PT-034","domain":"bank","lang":"pt","type":"open","diff":3,"pts":5,"q":"Explique a organização do Sistema de Pagamentos Brasileiro e o papel dos participantes diretos.","rubric":["Descreve o SPB como conjunto de entidades, sistemas e procedimentos de liquidação","Identifica o Banco Central como gestor e normatizador do SPB","Distingue participantes diretos e indiretos e os requisitos de acesso","Relaciona os sistemas de liquidação bruta e diferida com o risco sistêmico","Menciona a governança, a segurança e a supervisão do sistema"]}]